Lãi suất cao không áp dụng đồng đều
Lãi suất tiền gửi là khoản lợi tức ngân hàng trả cho người gửi tiền, được xác định theo kỳ hạn, cách lĩnh lãi và điều kiện của từng sản phẩm. Diễn biến ngày 12/11 cho thấy lãi suất kỳ hạn dài ở một số ngân hàng vượt 7%/năm, trong khi nhiều nơi cùng niêm yết 4,75%/năm cho kỳ hạn 3 tháng. Khoảng cách này không có nghĩa cứ chọn kỳ hạn dài là mặc nhiên nhận được mức cao nhất: biểu lãi suất còn phụ thuộc ngân hàng và hình thức gửi. Vì vậy, người gửi nên xem mức áp dụng cho đúng số tiền, kênh giao dịch và cách lĩnh lãi của mình, thay vì chỉ nhìn con số nổi bật trong quảng cáo hoặc bảng tổng hợp.
Ở kỳ hạn 6 tháng, VCBNeo và VPBank cùng niêm yết 7%/năm trong khảo sát; ở kỳ hạn 24 tháng, Sacombank đứng đầu với 7,3%/năm. Đây là những mức đáng chú ý, nhưng lợi suất cao hơn đi kèm việc tiền bị giữ lâu hơn. Người cần dự phòng tài chính nên cân nhắc khả năng phải rút trước hạn, đồng thời kiểm tra quy định cụ thể của ngân hàng trước khi khóa tiền.
Kỳ hạn 12 tháng hấp dẫn, nhưng hãy so đúng sản phẩm
Lãi suất 12 tháng tại nhiều ngân hàng duy trì trên 6%/năm, song khác biệt giữa gửi tại quầy, trực tuyến và sản phẩm ưu đãi có thể đáng kể. Trong khảo sát ngày 12/11, VPBank niêm yết 7,1%/năm cho kỳ hạn này; một số ngân hàng như Sacombank, VCBNeo, MBV, PGBank và VIB ở mức 7%/năm. Trước đó một ngày, các lựa chọn được ghi nhận cũng trải từ 4,8% đến 6,8%/năm tùy ngân hàng, hình thức gửi và điều kiện sản phẩm. Do đó, so sánh chỉ có ý nghĩa khi đối chiếu cùng kỳ hạn, cùng cách lĩnh lãi và điều kiện tiền gửi.
Tác động với khoản tiết kiệm thông thường có thể thấy rõ qua ví dụ được nêu trong khảo sát: 100 triệu đồng gửi 12 tháng ở mức 7,1%/năm đem lại khoảng 7,1 triệu đồng lãi cuối kỳ; ở mức 7,3%/năm trong 24 tháng, tiền lãi đơn khoảng 14,6 triệu đồng. Trong khi đó, khoản 100 triệu đồng ở mức 5,7%/năm cũng tương ứng khoảng 5,7 triệu đồng sau một năm. Những phép tính này là tham khảo; hãy xác nhận biểu lãi suất chính thức và điều kiện áp dụng trước khi quyết định.
USD tăng là tín hiệu cần theo dõi, không phải lời khuyên đổi tiền
Cùng lúc lãi suất tiền gửi phân hóa, tỷ giá USD ngân hàng cũng tăng trong hai phiên được ghi nhận. Ngày 11/11, giá USD tại Vietcombank tăng 80 đồng ở cả chiều mua tiền mặt, mua chuyển khoản và bán ra; ngày 12/11, cả ba mức tăng thêm 50 đồng. Tỷ giá trung tâm cũng đi lên, còn chỉ số USD quốc tế DXY ở mức 102,86 điểm ngày 12/11, cao hơn mức 102,23 điểm ghi nhận ngày 10/11 dù giảm nhẹ so với phiên tham chiếu.
Các diễn biến này cho thấy đồng USD đang có sức mạnh tương đối, nhưng không đủ để kết luận tỷ giá sẽ tiếp tục tăng hay tiền gửi VND kém hấp dẫn. Người gửi tiết kiệm nên tách hai quyết định: chọn kỳ hạn phù hợp với nhu cầu tiền mặt và theo dõi tỷ giá nếu có nhu cầu ngoại tệ thực tế. Biến động tỷ giá không thay thế được việc so sánh lợi suất, điều kiện rút tiền và mức lãi áp dụng.
Ưu tiên điều kiện phù hợp thay vì săn con số cao nhất
Kết luận thực tế là không nên chọn tiền gửi chỉ vì thấy lãi suất kỳ hạn dài vượt 7%/năm, cũng không nên xem mức 4,75%/năm ở kỳ hạn 3 tháng là đại diện cho toàn thị trường. Lãi suất 12 tháng trên 6%/năm có thể là lựa chọn cân bằng với người có thể để dành tiền trong một năm, nhưng mức cụ thể vẫn tùy sản phẩm và cách gửi. Hãy đối chiếu biểu lãi suất chính thức của từng ngân hàng, xác nhận điều kiện áp dụng và cân nhắc khoản tiền có thể để yên đến ngày đáo hạn. Theo dõi tỷ giá USD ngân hàng là cần thiết để nắm bối cảnh, nhưng quyết định gửi tiết kiệm nên dựa trên nhu cầu và kỳ hạn của chính mình.
