Biến thanh toán thành dịch vụ rút tiền
Giao dịch POS khống là giao dịch thanh toán được tạo trên máy POS dù khách hàng không mua hàng hóa hay dịch vụ thực tế, nhằm biến hạn mức thẻ tín dụng thành tiền mặt hoặc xoay vòng khoản nợ đến hạn. Vụ việc ở Bắc Ninh cho thấy thiết bị thanh toán hợp pháp có thể bị biến thành mắt xích trong một dịch vụ trái quy định khi giao dịch không phản ánh việc mua bán thật. Ngày 20/10/2026, Cơ quan An ninh điều tra Công an thành phố Bắc Ninh khởi tố bị can, bắt tạm giam Quản Đức Cường và Trần Văn Hiển để điều tra hành vi sử dụng mạng máy tính, mạng viễn thông, phương tiện điện tử thực hiện hành vi chiếm đoạt tài sản. Đây không chỉ là chuyện cho thuê thiết bị: trọng tâm điều tra là cách các máy được đưa vào hoạt động để tạo giao dịch giả, cung cấp dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng và đáo hạn thẻ tín dụng.
Thu gom POS, dựng điểm giao dịch giả
Theo tài liệu điều tra ban đầu, từ năm 2022, Cường thuê địa điểm tại phường Bắc Giang, thu gom máy POS đăng ký tại nhiều ngân hàng, trực tiếp cung cấp dịch vụ và cho người khác thuê lại thiết bị. Thay vì bán hàng thật, người tổ chức dùng máy để quẹt thẻ của khách; hệ thống ngân hàng ghi nhận giao dịch như một khoản thanh toán, rồi khách nhận lại tiền mặt sau khi bị trừ phí. Cách làm này mô phỏng một cửa hàng đang bán hàng, nhưng giao dịch không có hàng hóa hay dịch vụ làm căn cứ. Từ năm 2024, Hiển tham gia cho thuê máy, thuê tổng cộng 66 thiết bị và cho thuê lại 57 máy để phục vụ hoạt động tương tự. Việc thu gom quy mô lớn mở rộng mạng lưới máy POS trái phép theo cách sử dụng, dù bản thân thiết bị vốn được ngân hàng cấp cho hoạt động thanh toán hợp pháp.
Phí dịch vụ và cái giá người dùng có thể phải trả
Cường khai thu phí từ 1,55% đến 1,8% giá trị giao dịch; Hiển thu từ 1,4% đến 1,8% khi cho thuê lại máy phục vụ dịch vụ tương tự. Khoản phí có thể khiến dịch vụ trông tiện lợi hơn việc rút tiền theo quy trình ngân hàng, nhưng sự tiện lợi ấy đi kèm rủi ro mà người dùng khó kiểm soát. Cơ quan chức năng cảnh báo khách hàng có thể chịu chi phí cao, phát sinh tranh chấp giao dịch và đối mặt nguy cơ lộ lọt thông tin thẻ. Một bộ phận người dân tìm đến dịch vụ vì cần tiền mặt nhanh, phải xoay vòng khoản nợ đến hạn hoặc muốn tránh thủ tục, hạn mức và chi phí khi rút tiền trực tiếp theo quy định của ngân hàng. Nhu cầu có thể giải thích sức hút của dịch vụ, nhưng không biến giao dịch không có mua bán thật thành lựa chọn an toàn.
Điều tra tiếp tục, người dùng nên tránh giao dịch giả
Cơ quan An ninh điều tra Công an thành phố Bắc Ninh đang củng cố chứng cứ, mở rộng điều tra để làm rõ vai trò của những người liên quan và các mắt xích trong hoạt động cho thuê, sử dụng máy POS để rút tiền mặt, đáo hạn thẻ trái quy định. Vì vậy, thông tin hiện có chưa phải kết luận cuối cùng về trách nhiệm của từng người ngoài các quyết định tố tụng đã được công bố. Với chủ thẻ, lựa chọn khôn ngoan là không giao thẻ hoặc thông tin bảo mật cho dịch vụ quẹt khống, đồng thời dùng kênh ngân hàng để hỏi về phương án rút tiền hay xử lý khoản nợ đến hạn. Một giao dịch hiện lên như thanh toán hợp lệ không có nghĩa khách hàng không thể gặp tranh chấp về sau. Vụ án nhấn mạnh ranh giới quan trọng: POS phục vụ mua bán thật; dùng nó để tạo giao dịch giả nhằm rút tiền và đáo hạn là con đường rủi ro, không phải lối tắt an toàn.
