Giao dịch bất thường cần được hỏi đến cùng
Lừa đảo chuyển tiền là thủ đoạn kẻ gian dùng sự giả mạo, đe dọa và thúc ép để khiến nạn nhân tự rút tiền hoặc chuyển tài sản vào tài khoản do chúng chỉ định. Hai vụ việc Agribank ngăn lừa đảo tại Hà Tĩnh cho thấy nhân viên ngân hàng có thể trở thành chốt chặn quan trọng trước khi tiền rời khỏi tay khách hàng: trong cùng ngày 5/11, các chi nhánh Nghi Xuân và Can Lộc đã giúp khách hàng bảo toàn tổng cộng 733 triệu đồng.
Điều đáng chú ý không chỉ là số tiền được giữ lại, mà là cách rủi ro được nhận ra. Tại Phòng giao dịch Xuân Phổ, vợ chồng ông Đ.M.H. và bà T.T.L. đến rút tiền tiết kiệm để chuyển sang tài khoản khác. Họ có vẻ hoảng loạn, lo lắng bất thường; hướng dẫn viên Lê Thị Sầm Na báo Giám đốc phòng giao dịch Lê Thanh Bình để cùng tìm hiểu. Rút sổ tiết kiệm nhằm chuyển tiền sang tài khoản khác không tự nó chứng minh có lừa đảo, nhưng là tình huống cần xác minh kỹ, nhất là khi khách hàng bị thúc ép hoặc không giải thích rõ mục đích.
Cuộc gọi giả danh đã đẩy khách hàng vào thế hoảng sợ
Qua trao đổi, nhân viên ngân hàng biết ông H. nhận nhiều cuộc gọi từ số lạ trong buổi sáng. Người gọi tự xưng là “Công an Trung ương”, cáo buộc ông liên quan đến đường dây rửa tiền, ma túy xuyên quốc gia và đe dọa bắt giữ nếu ông không làm theo. Kẻ gian còn gửi thông báo bắt giữ giả, buộc ông giữ bí mật, rồi hướng dẫn mua điện thoại mới, mở tài khoản và chuẩn bị chuyển tiền. Đây là chuỗi dấu hiệu lừa đảo ngân hàng điển hình: mạo danh cơ quan chức năng, tạo sợ hãi, cô lập nạn nhân và thúc ép hành động.
Cán bộ Agribank giải thích và thuyết phục hai vợ chồng dừng giao dịch. Vì nhận thấy tâm lý khách hàng vẫn chưa ổn định, ông Bình phối hợp với Công an xã Đan Hải đến tận nhà để giải thích thủ đoạn. Cách can thiệp này quan trọng: ngăn một giao dịch tại quầy chưa đủ nếu nạn nhân vẫn có thể tìm nơi khác để chuyển tiền. Sau khi hiểu sự việc, vợ chồng ông H. dừng ý định chuyển tiền và bảo toàn 700 triệu đồng tiền tiết kiệm.
Cảnh giác tại quầy đã giữ lại thêm 33 triệu đồng
Cũng trong ngày 5/11, tại Phòng giao dịch Vĩnh Lộc thuộc Chi nhánh Can Lộc, cán bộ Phạm Thị Hằng phát hiện dấu hiệu bất thường trong giao dịch của một khách hàng. Chị chủ động xác minh, tư vấn và cảnh báo, qua đó ngăn chặn vụ lừa đảo và giúp khách hàng bảo vệ 33 triệu đồng. Nguồn tin không nêu chi tiết thủ đoạn trong vụ này, nhưng kết quả cho thấy việc dừng lại để hỏi và kiểm tra có thể tạo khác biệt trước khi tiền được chuyển đi.
Theo thông tin được công bố, riêng trong năm 2026, Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh đã phát hiện, ngăn chặn 8 vụ việc có dấu hiệu lừa đảo, góp phần bảo vệ gần 4,6 tỷ đồng cho khách hàng. Những kết quả ấy không có nghĩa mọi giao dịch đáng ngờ đều có thể được nhận diện tại quầy; chúng nhấn mạnh vai trò của nhân viên tuyến đầu và sự phối hợp với công an. Với khách hàng, cách phòng vệ tốt nhất vẫn là không để người gọi lạ quyết định thay mình.
Dừng lại, xác minh qua kênh chính thức
Nếu có người tự xưng là công an, kiểm sát viên, tòa án hoặc nhân viên ngân hàng rồi yêu cầu cung cấp thông tin tài khoản, mã OTP hay chuyển tiền để “xác minh”, “điều tra” hoặc “chứng minh tài sản”, hãy ngắt cuộc gọi và kiểm tra độc lập. Không truy cập đường link lạ, không cài ứng dụng không rõ nguồn gốc và không chuyển tiền theo hướng dẫn của người lạ. Những yêu cầu giữ bí mật tuyệt đối, mua điện thoại mới hoặc mở tài khoản để nhận chỉ thị cũng cần được xem là cảnh báo nghiêm trọng.
Bài học từ hai vụ việc không phải là nghi ngờ mọi giao dịch, mà là không để sự sợ hãi thay thế việc xác minh. Khi rút tiền tiết kiệm để chuyển sang tài khoản khác, khách hàng nên chủ động nói rõ lý do với nhân viên và tạm dừng nếu có ai đó đang thúc ép. Khi xuất hiện dấu hiệu nghi vấn, hãy dừng giao dịch, liên hệ Agribank qua kênh chính thức hoặc cơ quan công an gần nhất để được kiểm tra và hỗ trợ. Bảo vệ tiền tiết kiệm đôi khi bắt đầu từ một câu hỏi đúng lúc.
