Kết hợp công nghệ với kinh nghiệm tài chính
AI tài chính tiêu dùng là việc ứng dụng dữ liệu và trí tuệ nhân tạo để hỗ trợ đánh giá nhu cầu, khả năng tiếp cận tín dụng và cung cấp dịch vụ tài chính nhanh hơn, phù hợp hơn. Trong bối cảnh đó, Công ty Cổ phần Fundiin và Công ty Tài chính TNHH Một thành viên Shinhan Việt Nam, hoạt động với tên Shinhan Finance, đã ký thỏa thuận hợp tác nhằm kết nối công nghệ với kinh nghiệm cho vay tiêu dùng.
Sự phân công thế mạnh có lý: Fundiin phát triển năng lực công nghệ, dữ liệu và AI; Shinhan Finance đem đến kinh nghiệm tài chính tiêu dùng cùng danh mục sản phẩm và mạng lưới đối tác. Fundiin thành lập năm 2019 với mô hình mua trước trả sau, sau đó mở rộng sang các giải pháp như vay nhanh, vay theo lương và vay ô tô. Hợp tác vì thế không chỉ là bắt tay giữa một nền tảng số và một công ty tài chính; đây là cách đưa năng lực phân tích và sản phẩm tín dụng đến gần hơn với nhu cầu đa dạng của người dùng.
Lợi ích phải thể hiện trong trải nghiệm thực tế
Nhu cầu tài chính của người tiêu dùng ngày càng đa dạng, trong khi họ muốn dịch vụ thuận tiện, minh bạch và phù hợp. Đó là lý do các tổ chức tài chính tìm cách kết nối với nền tảng công nghệ để bổ sung thế mạnh cho nhau. Với người dùng trong hệ sinh thái Fundiin, hợp tác dự kiến mở thêm cơ hội tiếp cận các khoản vay tiêu dùng của Shinhan Finance qua quy trình trực tuyến thuận tiện hơn, cùng nhiều lựa chọn hướng đến nhu cầu và khả năng chi trả.
Lợi ích này chỉ có ý nghĩa nếu sự thuận tiện đi cùng khả năng chọn đúng sản phẩm, thay vì biến thao tác đăng ký nhanh thành áp lực vay dễ dàng. AI có thể xử lý lượng thông tin lớn để hỗ trợ đánh giá khách hàng và rút ngắn thời gian cung cấp dịch vụ. Nhưng tốc độ không tự bảo đảm quyết định tốt: hệ thống cần giúp nhận diện mức độ tín nhiệm và khả năng trả nợ, để khoản vay phù hợp với hoàn cảnh người dùng, chứ không chỉ với mục tiêu tăng số hồ sơ được duyệt.
Minh bạch và bảo vệ khách hàng không thể giao cho thuật toán
Khi AI tham gia đánh giá tín dụng, khách hàng cần được biết liệu thuật toán có được sử dụng hay không, những tiêu chí nào ảnh hưởng đến kết quả và vì sao hồ sơ được chấp nhận hoặc từ chối. Quyền được biết và quyền được cung cấp thông tin là những quyền cốt lõi của người tiêu dùng. Vì vậy, bảo vệ khách hàng phải được thiết kế ngay trong quy trình dịch vụ tài chính số, không thể chỉ là lời cam kết sau khi phát sinh tranh chấp.
Cần có thông tin dễ hiểu về việc dữ liệu cá nhân được sử dụng ra sao, cùng khả năng điều chỉnh hoặc bổ sung thông tin khi dữ liệu không chính xác. Người dùng cũng cần một đầu mối có trách nhiệm giải thích quyết định và xem xét lại trường hợp bị đánh giá sai. Thuật toán có thể đưa ra kết quả nhanh, nhưng trách nhiệm cuối cùng vẫn thuộc về tổ chức cung cấp dịch vụ và những người giám sát hệ thống. Nếu thiếu cơ chế giải thích và khắc phục, quy trình số hóa có nguy cơ làm khoảng cách thông tin giữa bên cho vay và khách hàng lớn hơn.
Thước đo thành công là niềm tin của người dùng
Fundiin dự kiến tiếp tục đầu tư công nghệ, mở rộng kết nối đối tác và phát triển giải pháp lấy khách hàng làm trọng tâm, hướng tới vai trò nền tảng kết nối nhiều dịch vụ tài chính. Shinhan Finance dự kiến phát huy kinh nghiệm tài chính tiêu dùng và tiếp tục phát triển mạng lưới hợp tác. Đây là hướng đi có tiềm năng mở rộng khả năng tiếp cận, nhưng quy mô kết nối không nên là thước đo duy nhất.
Điều đáng theo dõi là người dùng có nhận được lựa chọn phù hợp hơn, được giải thích rõ ràng và có cách sửa sai khi dữ liệu hoặc đánh giá không chính xác hay không. Fundiin Shinhan Finance sẽ tạo giá trị bền vững nếu công nghệ làm cho tín dụng dễ tiếp cận mà không làm giảm quyền kiểm soát của khách hàng. Tiện lợi là điểm khởi đầu; minh bạch, trách nhiệm và bảo vệ khách hàng mới là điều kiện để hợp tác này xứng đáng với niềm tin của người dùng.
