Giao dịch bất thường không chỉ là chuyện tiền vào, tiền ra
Giao dịch ngân hàng bất thường là khoản nhận, chuyển hoặc rút tiền không phù hợp với mục đích sử dụng tài khoản, không rõ nguồn gốc hoặc do người khác thực hiện khi chưa được chủ tài khoản cho phép. Khi tài khoản có dấu hiệu bị dùng trái phép hay liên quan đến hành vi vi phạm, cơ quan chức năng có thể xác minh người đứng tên.
Đáng lo nhất là cho thuê, cho mượn hoặc bán tài khoản để nhận hoa hồng, hay mở tài khoản theo đề nghị của người lạ rồi chuyển tiền không rõ mục đích. Tài khoản trung gian có thể bị lợi dụng để luân chuyển tiền liên quan đến lừa đảo, đánh bạc trực tuyến, rửa tiền và các hành vi vi phạm khác. Lời hứa rằng chủ tài khoản “chỉ đứng tên” không loại bỏ rủi ro: người đứng tên có thể mất quyền kiểm soát giao dịch và phải giải trình về nguồn tiền.
Những cái bẫy khiến tiền tự rời khỏi tài khoản
Một thủ đoạn là người lạ làm quen, kể chuyện mắc bệnh hiểm nghèo và muốn trao tài sản. Sau khi tạo lòng tin, họ đưa đường dẫn cùng thông tin đăng nhập để nạn nhân thấy số dư giả hoặc không thể rút tiền. Khi nạn nhân tìm cách nhận tài sản, kẻ gian đòi phí kích hoạt, xác minh, thuế hoặc giao dịch, rồi tiếp tục viện cớ yêu cầu chuyển thêm. Đây là kiểu lừa đảo chuyển tiền cần dừng lại ngay khi có yêu cầu nộp phí để nhận khoản tiền được hứa hẹn.
Một nguy cơ khác là ứng dụng Dịch vụ công giả: kẻ gian mạo danh cán bộ Công an hoặc Thuế, hướng dẫn cài phần mềm ngoài luồng và cấp quyền Trợ năng. Phần mềm độc hại có thể chiếm quyền điều khiển điện thoại, đọc mã OTP rồi tự chuyển tiền. Tình trạng này đã được ghi nhận ở nhiều tỉnh thành; nạn nhân có thể mất tiền trong tài khoản và sổ tiết kiệm trực tuyến mà không hay biết.
Dấu hiệu cảnh báo và cách tự bảo vệ
Hãy xem là tín hiệu nguy hiểm nếu tài khoản bất ngờ nhận tiền không rõ nguồn, phát sinh lệnh chuyển hoặc rút mà bạn không thực hiện, hay người khác đề nghị mượn tài khoản để nhận và chuyển tiền. Cũng cần cảnh giác với lời mời bán, cho thuê tài khoản, yêu cầu cung cấp mật khẩu hoặc OTP, và hướng dẫn tải ứng dụng qua đường link gửi trong cuộc gọi hay tin nhắn.
- Không cho thuê, cho mượn, mua bán tài khoản, thẻ ngân hàng hoặc giao quyền sử dụng cho người khác.
- Không cung cấp tên đăng nhập, mật khẩu, OTP, thông tin thẻ hay dữ liệu định danh cho người lạ.
- Không mở đường link lạ hoặc cài ứng dụng ngoài CH Play, App Store, kể cả khi người gọi tự xưng là cán bộ.
- Từ chối yêu cầu chuyển tiền, rút tiền hộ hoặc nhận tiền khi không biết rõ mục đích và nguồn tiền.
Cơ quan chức năng không yêu cầu người dân cung cấp thông tin bảo mật tài khoản hay cài phần mềm qua điện thoại, Zalo. Nếu nhận cuộc gọi đáng ngờ, hãy ngắt liên lạc và tự xác minh qua kênh chính thức; đừng làm theo hướng dẫn trong lúc bị thúc ép.
Nghi bị lợi dụng, hãy hành động ngay và giữ bằng chứng
Nếu thấy giao dịch mình không thực hiện hoặc nghi có người chiếm quyền tài khoản, hãy nhanh chóng liên hệ ngân hàng để được hỗ trợ và thông báo cho cơ quan Công an gần nhất. Đừng xóa tin nhắn hay lịch sử liên lạc: khi trình báo công an, bằng chứng rõ ràng giúp cơ quan chức năng có cơ sở xác minh.
- Lưu tin nhắn, đường link, số điện thoại, thông tin tài khoản nhận tiền và mọi trao đổi với người hướng dẫn giao dịch.
- Giữ chứng từ giao dịch, thông báo biến động số dư và các dữ liệu liên quan; ghi lại những gì đã xảy ra theo trình tự.
- Liên hệ ngân hàng càng sớm càng tốt để báo giao dịch đáng ngờ và làm theo hướng dẫn hỗ trợ.
- Mang thông tin đã lưu đến cơ quan Công an gần nhất để trình báo; không tự tiếp tục chuyển tiền theo yêu cầu của người gọi.
Đừng chờ đến khi toàn bộ tiền biến mất mới xử lý. Bảo vệ tài khoản từ đầu, không biến mình thành trung gian nhận tiền cho người lạ và báo sớm khi phát hiện dấu hiệu bất thường là cách thiết thực nhất để hạn chế thiệt hại cũng như hỗ trợ việc xác minh.
