Kỳ hạn và cách gửi làm thay đổi tiền lãi
Lãi suất tiền gửi là tỷ lệ ngân hàng trả cho khoản tiền khách hàng gửi trong một thời hạn xác định, thường được niêm yết theo năm và dùng để tính tiền lãi ngân hàng nhận khi đáo hạn. Với khoản gửi 100 triệu đồng, mức lãi thực nhận vì thế phụ thuộc cả kỳ hạn, ngân hàng lẫn hình thức gửi.
Ở kỳ hạn 3 tháng, bảng lãi suất được cung cấp cho thấy kênh trực tuyến trả lãi cao hơn tại quầy ở cả bảy ngân hàng được nêu. Khoảng cách đáng chú ý nhất là MB: lãi suất trực tuyến cao hơn 0,55 điểm phần trăm một năm, tương ứng chênh lệch 137.500 đồng trên khoản gửi đủ kỳ hạn. Đây là lý do nên so sánh đúng kênh gửi, thay vì chỉ nhìn tên ngân hàng hoặc mức niêm yết nổi bật.
Kỳ hạn 3 tháng: VPBank dẫn đầu ở cả hai kênh
Tính theo giả định gửi đủ 3 tháng và nhận lãi cuối kỳ, VPBank đứng đầu với 1,1625 triệu đồng tại quầy và 1,1875 triệu đồng trực tuyến. Sacombank và SHB cùng ước tính 1,125 triệu đồng tại quầy; gửi trực tuyến, SHB đạt 1,1625 triệu đồng, nhỉnh hơn Sacombank ở mức 1,15 triệu đồng.
| Ngân hàng | Lãi tại quầy (%/năm) | Lãi tại quầy | Lãi trực tuyến (%/năm) | Lãi trực tuyến |
|---|---|---|---|---|
| VPBank | 4,65% | 1,1625 triệu đồng | 4,75% | 1,1875 triệu đồng |
| Sacombank | 4,50% | 1,125 triệu đồng | 4,60% | 1,15 triệu đồng |
| Techcombank | 4,35% | 1,0875 triệu đồng | 4,55% | 1,1375 triệu đồng |
| SHB | 4,50% | 1,125 triệu đồng | 4,65% | 1,1625 triệu đồng |
| HDBank | 3,60% | 0,90 triệu đồng | 4,30% | 1,075 triệu đồng |
| MB | 4,10% | 1,025 triệu đồng | 4,65% | 1,1625 triệu đồng |
| ACB | 4,00% | 1,00 triệu đồng | 4,40% | 1,10 triệu đồng |
Techcombank ước tính trả 1,0875 triệu đồng tại quầy và 1,1375 triệu đồng trực tuyến. ACB lần lượt đạt 1 triệu đồng và 1,10 triệu đồng; HDBank thấp nhất trong bảng ở cả hai hình thức, với 0,90 triệu đồng tại quầy và 1,075 triệu đồng trực tuyến. Chọn kênh gửi có thể quan trọng không kém chọn ngân hàng.
Gửi trực tuyến thường nhỉnh hơn, nhưng cần đọc điều kiện
So với gửi tại quầy, gửi trực tuyến tăng khoản lãi dự kiến từ 25.000 đồng ở VPBank đến 137.500 đồng ở MB, với các mức cụ thể trong bảng kỳ hạn 3 tháng. HDBank cũng có khoảng cách đáng kể: 1,075 triệu đồng trực tuyến so với 0,90 triệu đồng tại quầy. Nếu thao tác trực tuyến thuận tiện với bạn, chênh lệch này đáng để cân nhắc; tuy nhiên, hãy đối chiếu điều kiện áp dụng của từng sản phẩm trước khi mở sổ.
Cách tính trong bảng là tiền gửi nhân với lãi suất năm rồi nhân 3/12, giả định gửi đủ kỳ hạn và lĩnh lãi cuối kỳ. Vì vậy, đây là số tiền lãi ước tính theo lãi suất được nêu, không phải cam kết áp dụng cho mọi khoản tiền gửi. Lãi suất tiết kiệm thực tế có thể thay đổi theo thời điểm và chính sách ngân hàng.
Kỳ hạn 6 tháng: chưa đủ dữ liệu để so sánh số tiền
Nguồn về kỳ hạn 6 tháng chỉ nêu rằng mức niêm yết tại VPBank, Sacombank và Techcombank cao hơn so với MB, SHB, HDBank và ACB; phần dữ liệu được cung cấp không có lãi suất hay tiền lãi cụ thể cho từng ngân hàng. Do đó, không thể đưa ra bảng tiền lãi 6 tháng đáng tin cậy hoặc kết luận ngân hàng nào trả cao nhất trong nhóm được yêu cầu.
Kết luận thực tế là bảng 3 tháng giúp đối chiếu được cả tiền lãi tại quầy lẫn trực tuyến, còn phép so sánh định lượng cho 6 tháng cần thêm biểu lãi suất tương ứng. Trước khi gửi, hãy kiểm tra lãi suất và điều kiện áp dụng ngay tại thời điểm giao dịch, bao gồm kỳ hạn, kênh mở sổ và cách lĩnh lãi; đừng mặc định mức niêm yết trong bảng vẫn còn hiệu lực.
