Cùng kỳ hạn nhưng khác kênh gửi
Lãi suất tiết kiệm là tỷ lệ ngân hàng trả cho khoản tiền gửi trong một kỳ hạn xác định, và mức nhận được có thể khác nhau tùy kênh giao dịch cũng như thời điểm gửi. Với Eximbank, gửi tiết kiệm 12 tháng tại quầy được niêm yết ở mức 4,5%/năm sau điều chỉnh; gửi trực tuyến vào thứ Bảy hoặc Chủ nhật đạt 4,8%/năm, cao hơn 0,3 điểm phần trăm. Đây là khác biệt đáng lưu ý, nhưng không nên hiểu rằng mọi khoản gửi online đều mặc nhiên có lãi cao hơn: mức so sánh này gắn với sản phẩm, kỳ hạn và ngày gửi cụ thể. Người gửi nên nhìn vào biểu lãi suất áp dụng cho chính giao dịch của mình, thay vì chỉ so sánh tên kỳ hạn.
Ngày gửi cũng làm thay đổi mức lãi
Khoảng cách không chỉ nằm giữa tại quầy và trực tuyến, mà còn xuất hiện giữa ngày thường và cuối tuần. Theo biểu lãi suất sau điều chỉnh, tiền gửi trực tuyến 12 tháng tại Eximbank đạt 4,7%/năm nếu thực hiện từ thứ Hai đến thứ Sáu, trong khi giao dịch cuối tuần đạt 4,8%/năm. Như vậy, cùng gửi online và cùng kỳ hạn, ngày giao dịch vẫn có thể tạo ra chênh lệch. Lãi suất trực tuyến vì thế cần được kiểm tra theo đúng thời điểm mở khoản tiền gửi, không nên dựa vào một con số quảng bá chung. So sánh đầy đủ cả ba lựa chọn — tại quầy, online ngày thường và online cuối tuần — giúp người gửi đánh giá chính xác hơn trước khi quyết định.
Chênh lệch nhỏ giữa làn sóng điều chỉnh
Mức chênh 0,3 điểm phần trăm cần được đặt trong một thị trường lãi suất ngân hàng đang biến động, chứ không phải xem như lợi thế cố định. Đến ngày 31.10, hơn 20 ngân hàng thương mại cổ phần cùng 4 ngân hàng thương mại nhà nước đã điều chỉnh giảm lãi suất huy động; mức giảm phổ biến là 0,5 điểm phần trăm, một số nơi giảm tới 0,7 điểm phần trăm. Sang ngày 2.11, Eximbank tiếp tục giảm 0,5 điểm phần trăm ở nhiều sản phẩm, trong đó lãi suất tại quầy kỳ hạn 12 tháng còn 4,5%/năm. Khi các ngân hàng liên tục cập nhật biểu lãi, mức từng thấy hôm trước có thể không còn đúng lúc mở sổ. Vì vậy, chênh lệch giữa các kênh đáng quan tâm, nhưng độ mới của thông tin cũng quan trọng không kém.
Kiểm tra điều kiện trước khi gửi
Con số 4,5%/năm tại quầy áp dụng cho khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm và lĩnh lãi cuối kỳ; các sản phẩm hoặc điều kiện khác có thể có biểu riêng. Trước khi gửi tiết kiệm 12 tháng, hãy xác nhận ngân hàng đang áp dụng mức nào cho đúng kênh, ngày giao dịch, hình thức lĩnh lãi và điều kiện khách hàng. Đừng mặc định lãi suất trên bảng tổng hợp vẫn còn hiệu lực, nhất là khi nhiều nơi đang điều chỉnh. Cũng nên kiểm tra lại biểu lãi suất cập nhật ngay trước lúc xác nhận khoản gửi và hỏi ngân hàng nếu điều kiện chưa rõ. Kết luận: 0,3 điểm phần trăm là khác biệt có thật trong trường hợp này, nhưng chỉ có giá trị khi người gửi đối chiếu đúng sản phẩm và thời điểm. So sánh kỹ trước khi chốt mới là cách tránh chọn nhầm mức lãi.
